TrustWallet钱包官网app下载 化危为机：短中长期赋能，数字化财富管理战“疫”有方

文 | 埃森哲中国

近年来，财富管理领域的变革步伐明显加快，随着银行设立理财子公司、券商及基金打造基金投顾体系、外资财富管理机构进场、政策鼓励推动行业从佣金型向服务型转型，这些新模式、新举措均向财富管理行业提出了更高的客户服务、投顾赋能及投研运营要求，并驱使中国财富管理行业积极探索数字化转型，数字化财富管理时代应运而生。

在此背景下，突如其来的疫情不仅在短期为社会经济带来巨大挑战，还预计将对整个财富管理行业产生深远的结构化影响。收兵还是迎战？

埃森哲认为，直面挑战、勇于创新，才是一个处于转型中行业的应有之态。为此，埃森哲专门梳理了此次新冠肺炎疫情给财富管理行业带来的四大影响，并从四个维度提出了对策建议，供行业积极应对。

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大浪来袭：疫情如何影响财富管理格局？

来势汹汹的疫情不仅限制人们出行，也令经济发展前景蒙上阴影，造成全球金融市场巨幅震荡。再加上各国央行纷纷放水、各国政府强力刺激经济，居民财富如何在危机中寻求保值增值，也成为显性需求。“危”中蕴含“机”，财富管理行业的资金端和资产端因应疫情出现了一些新变化，如何适应这些变化，为从业人员带来新机会。

1 线下渠道服务受阻，加剧线上渠道竞争

面对疫情，民众宅居家中，各财富机构的线下渠道也几乎无人值守，线下网点服务量断崖式下跌。但与此同时，用户平均每天花在移动互联网的时长环比增加21.5%，各类APP流量迅速增长。用户越来越认可和习惯线上理财服务。

埃森哲认为，财富管理机构如何丰富线上交互渠道体验，从而提高用户转化率、提升“后疫情阶段”客户留存率，已成为关注重点。

2 投资专业性、时效性要求凸显，提高投顾服务质量

受疫情冲击，客户对资产流动性、时效性要求持续提升。部分客户趋于避险，而另一部分客户则表现出更为积极的态度，主动寻找投资机会。同时国家采取一系列组合拳缓解疫情对经济影响，释放大量流动性与“新基建”机会，间接带来更大的投资需求。

埃森哲认为，如何通过数字化手段助力投顾提高服务效率，针对多样化客户需求提供更专业、更优质的服务，快速实现避险和把握时局投资，已成为财富管理机构争夺客户的重中之重。

3 全球金融市场剧烈波动，加大投研风控及财富规划压力

在疫情冲击下，TrustWallet官网下载全球金融市场大幅波动， TrustWallet钱包官方下载A股在春节后开盘千股跌停，美股随后也罕见出现多次熔断，甚至连传统避险资产黄金价格也一度下跌，市场恐慌情绪急剧上升，并出现流动性风险征兆。目前我国城镇居民家庭房产净值占家庭人均财富的71.35％，受流动性需求影响，地产投资比重预计将逐步下降。

埃森哲认为，财富管理机构需要提高专业投研能力，特别是多元化、全球化的资产配置能力和资产评价能力，从而降低“黑天鹅”事件所带来的负面影响。

4 突发事件下保障业务连续性，催生数字化运营变革

在疫情急剧冲击对客服务、投顾服务和核心投研的同时，财富管理机构的运营管理体系也将遇到更大的挑战。虽然权益市场受疫情影响波动加剧，但投资者的投资热情却未消减。疫情所激发的线上服务需求，需要有力的数字化运营体系支撑。

埃森哲认为，建设数字化运营能力，支撑零接触、7×24小时无间断的线上化业务，将是财富管理机构化解危机乃至弯道超车的关键。

转危为机：中短期四大举措智胜财富管理战“疫”

疫情深刻影响社会需求趋势，各类金融机构也纷纷尝试多种新举措积极应对危机，其中数字化业务所展现的优势尤为突出。埃森哲认为，财富管理机构应以疫情为契机，更加坚定地向客户导向型转变，通过加强数字化财富管理平台建设，全面提升对客服务、投顾服务、核心投研以及运营管理四大能力，以抗击疫情所带来的负面冲击。

1.对客服务：加强线上引流，提高数字化服务体验

注重流量平台合作，借流量高地实现用户转化。例如，某商业银行在抖音平台推出职场轻喜剧，以轻松娱乐的方式、逗趣反转的剧情聚焦当代年轻人最头疼的职场问题。让用户在轻松追剧的同时，了解APP产品的各个功能点。

“财富号”社群运营促活，加强线上投资者教育，开展产品推荐、市场点评和理财讨论等服务，建设更有活力的财富社群。

应用微信小程序或嵌入式视音频会议等交互手段，投资经理开启在线“带货”模式。疫情期间，某基金公司就将财富学院搬到了线上，向全国各地的用户分享特殊时期的投资之道；某互联网金融平台也在春节期间开通了直播平台，短时间内吸引了超过121万人次观看。

2.投顾赋能：回归本源，成为客户的“财富伙伴”与“人生伙伴”

通过智能投顾实现大众客群智能化、动态化、精细化管理，并整合跨领域的资源，助力投顾满足高净值客群泛金融、非金融服务的需求。

赋能投顾实现全生命周期财富规划，并利用平台可视化的功能与客户高效沟通，提升客户理解程度与信心。

打造一套高效、实时的投资模拟平台，实现全球资产信息实时获取，并支撑情景化压力测试。

3.核心投研：加强资产配置能力，分散投资风险

加强全球化优质资产筛选能力，合理布局海内外资产比例，对冲风险。

在流动性冲击之下，一方面，机构更加注重对标准化产品的配置，需加强相关金融资产的风控和信用评级能力；另一方面，可加强非标资产研究，在降低房地产配置比例的同时寻求“新基建”投资机会。

财富管理机构应建设专业化、集中式的中台投研平台，着重提升多元化、全球化、标准化的资产筛选与评价能力，加强对黑天鹅事件的风控管理。例如，运用舆情监控系统和实时估值系统，对资产的长期估值和短期波动进行实时评价等。

4.运营管理：发展线上化运营和无纸化远程办公，保障业务连续性

提高线上开户及线上回访的顺滑度及智能化程度。普通电子合同签约流程相对简单，可以优先考虑电子化，但就内部运营层面而言，其签订仍然涉及IT、财务、合规、产品、运营等条线，改造相当于再造整个业务流程，机构需先预估其复杂程度、进而逐步实施。而部分高风险、涉及股权投资或二级市场类的产品，签约程序相对复杂，仍需理财师陪同和辅助才能完成签约。

提高对“有温度的”智能客服的重视，远程提供个性资讯推荐、语言问答、投资辅助等智能服务，打造极致的运营服务体验。例如，某商业银行利用自然语义理解引擎实现全方位语音智能服务，提升客户线上转化率，同时极大降低人工服务运营成本。

加强远程办公及无纸化办公能力。无纸化办公并不仅意味着要求员工运用远程办公APP，更是意味着技术、财务、合规等职能的全面配合和流程再造。

乘势而上：长期持续优化建设数字化财富管理平台

疫情总有结束的一天，但挑战却永不会停止，财富管理数字化转型的内核不变。埃森哲认为，数字化财富管理平台不仅是财富管理各业态应对疫情的有效武器，更是“后疫情时代”机遇和挑战的有效抓手。

整合式财富管理平台蓝图

优化并增进四大能力的中长期应用实践，搭建整合式数字化财富管理平台，在技术层面打通前台、中台和后台，通过渠道层、投顾服务层和中后台核心系统层的建设，更好地赋能客户、投顾以及投研运营人员，行业定能顺利挺过寒冬、全力以赴迎接数字化财富管理的春天。